沪指连跌4日深成指跌破万点

来源：不可胜数网编辑：西安市时间：2025-04-05 20:03:52

构建为实体经济服务的安全高效包容的金融体系当从金融弱国转向金融强国时，特别是当我国的金融改革不仅仅是现有体系的完善，还将涉及重构金融要素和金融基础设施的体系演进和转型，将探索新的理念和模式，已不能简单借鉴国际经验了，而是需要立足于我国的传统、现实环境和金融实践，直面现实中的混乱与困惑，既要克服从概念到概念，坚持问题导向，又要不为具体问题所束缚，需要于无声处听惊雷，突破观念约束，回归本源思考与探索。

二是养老金管理者以股东利益最大化为主要目标，有利于国有企业不偏离市场化的运营方向，确保国有资本保值增值。一个典型的现象就是混淆了资本和资产的差别。

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党可代表多数股权支配董事会决议，既实现党管国企所有权，切实保护国资出资人利益、实现出资人控制力，同时把管干部、国家战略目标和利益、收益权及分配、奖惩、纪律、对外协调等整合在一起，类似于过去讲的人、财、物综合管理，避免事无巨细、一竿子插到底。同时也要鼓励各地探索适合本地的房地产长效机制。就经济而言，制度的竞争力体现在活力、效率和弹性：活力即能否最大程度调动和发挥微观主体的积极性。金融作为现代经济的血脉，是连接各经济部门的重要纽带，是现代国家治理体系的重要组成部分，新时代中国特色社会主义金融理论应置于新时代中国特色社会主义经济思想的整体框架下，以服务实体经济为出发点和落脚点，适应高质量发展的要求，贯彻新发展理念，更好地发挥在国家治理体系和治理能力现代化中的作用，深化金融体制改革，为实现两步走战略目标提供强有力的支持。（四）去杠杆与完善公司治理的关系我国宏观杠杆率过高，表现为非金融企业部门债务率较高，尤其是地方政府融资平台和国有企业，实为政府隐性负债。

目前各国都在推动结构性改革，谁改革的步子走得更坚定更扎实，制度更有竞争力，谁就能在未来的国际竞争格局中脱颖而出。三是探索建立地方政府破产机制。就以美国经历为例，如果以1925年底作为起点、2014年底作为终点，假定当初你有一万美元做投资，而且每年利息和分红都重新投入同样的金融产品，那么，这89年里，如果一直把钱投在短期美国国债里，到2014年底就成了21万美元。

但是，他和其他创业者的财富不只是过去收入的累计，而是他们公司未来收入的体现。只是细看之下，很难说人们对金融的认知完全到位。那么，金融到底是什么？是为啥、为谁、为何？金融难道真的只是用钱赚钱的事情，没有道义价值吗？金融的社会意义在哪里？又该怎么学好、用好金融呢？——这些都是《陈志武金融通识课：金融其实很简单》这本书要回答的问题。现代金融在鸦片战争之后进入中国，经过一个多世纪的发展，到今天已经是整个社会所不可或缺的一环。

以前，高中侧重数理化、大学偏重理工，注定中国经济只能靠投资驱动，经济结构必然以工业制造为重心，同时，品牌建设被看淡，服务创新被忽视，金融发展就更是乏力。教育内涵的调整是经济结构转型的基础，创新型中国经济需要更普及的金融通识。

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但是，如果你搞不懂为什么财富多了，也搞不懂今天财富的内涵是什么，那些财富照样跟你不沾边。比如，养子防老就是一种金融安排，让儿子作为父母防患未然与养老保障的载体，儿子小时父母在其身上投资、供他读书，等儿子长大了必须回报父母，所以，父母跟儿子之间在作跨期交换。也就是说，今天说到的财富是过去收入和未来收入之和。书的内容组织上，尽量做到各章节相对独立可读，所以，你可以根据兴趣和已有的知识去选择阅读。

所以，父母和长辈在我们很小的时候就告诉我们：要有一份硬本事，要专注自己的职业，再加以勤劳，你就会富有，就会成功。你还要有投资收入，财产性收入。因此，在这里你会学习到，传统习俗、迷信、宗教，包括爱情、婚姻、家庭、礼尚往来以及儒家、基督教等文化的背后，其实含有丰富的金融逻辑。因此，百万年收入很难说太富有。

这些年经常有年轻人跟我讲：我在金融行业工作，赚不少钱，但我觉得没给社会做贡献。因为大学金融书，尤其是MBA教材，都太侧重技术性，不谈及金融的社会价值，不注重金融的道。

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我跟女儿说，年轻时期重点是培植人力资本，学习知识、积累技能，中年时期重点把人力资本转换成金融资本，到50岁后就主要靠金融资本的投资回报生活。而如果一直投资小公司股票亦即小盘股，到最近你会有2亿7千多万美元。

第三、第四部分则围绕公司金融、商业模式的问题，立足点既是从公司管理者、创业者的出发，也是从投资者的角度，让你学会如何分析、评估各种投资机会。无论你每天、每月收入多少，只要是按劳动时间乘以单位时间工资来计算你的收入，你就难以超越小康太多。但，你或许还来得及实现这个境界，关键是要搞懂现代金融和现代商业。万一李四跑掉了怎么办？或者人不跑，但一年后李四有钱却不愿意还，或者干脆就没钱了，那怎么办呢？一旦你用这个角度看待金融，你就能理解，在金融市场出现之前，人类做了很多文化和社会组织创新，目的都是为了解决跨期承诺的挑战，提升人与人之间跨期交换的安全度。还有你可能知道的股票投资、基金、债券、保险等等，这些都是交易两方跨越不同时间点做价值交换。但是，现在你知道，即使你是律师、医生、教师或科学家，即使你是职场上的佼佼者，哪怕你一小时收入500元，一周2万元，你一年下来的总收入104万。

对于很多人来说，金融似乎太高大上，是一个搞不懂的谜。这本书综合概括了过去三十余年我对金融的学习与认知。

当然，这本书回答的问题，还不止于这些。你可能是学生，也可能进入了事业的中年，或者已经成功地退休，在管理自己的投资，但不管怎样，每个人都应该了解金融在现代社会中的作用，掌握现代理财和致富模式，让自己有财产性收入。

所以，不同的投资安排，收益千差万别，风险和其它指标也大为不同。进入陈志武的专栏进入专题：金融。

第二部分谈论借贷市场，特别是借钱花的金融逻辑话题，梳理过去对借贷市场的误解如果不参与事前事中监管，且监管信息无法有效共享，中央银行很难清楚掌握银行的资产状况，因而难以做出准确的救助决定，降低救助的效率。相当一部分号称低息的小微企业信贷，只是借助政策支持的名义，以小微信贷为通道，资金实际流向了地方政府的融资平台和房地产市场。对标高质量发展，金融要高度关注资金流向。

以往的养老金投资政策过度追求安全性，受限于投资品种太少，收益十分微薄。近年来，我国金融体系不缺资金，缺资本。

地方政府破产机制是现代财政制度的重要组成部分，实行分级财政体制的国家广泛建立了地方政府破产机制。而危机爆发的重要根源之一，恰是禁止对活期存款支付利息的监管规定，该规定基于分业监管的角度限制银行对活期存款付息，是货币市场基金等影子银行大量替代银行活期存款、快速扩张并滋生风险隐患的重要原因。

在我国探索建立地方政府财政破产机制最大的意义在于明确政府决策责任的分级模式，让责任模式回归到谁借谁还的风险承担的范畴之内，倒逼各级政府在举债谋发展时，量力而行、有多大财力制定多大的发展目标，推动城市化的可持续发展。同时，中小股东权利被忽视。

二是合理界定财政政策、货币政策各自边界，加强财政政策与货币政策的协调，形成政策合力。我国金融市场的结构将发生重大变化，中国特色的影子银行（即银行的影子）将逐步消失，资产证券化、货币市场基金等新脱媒方式将会涌现，金融监管和货币政策要未雨绸缪、早作准备。完善治理体系，提高债务信息的透明度，更多发挥金融市场的约束作用。我国部分政府部门和监管机构对于公司治理制度框架的认识，很大程度上还停留在部门管辖、行业管理的较低层次，政策着力点更多地放在了如何管企业、如何用政府的力量推动企业做大做强。

在1997年国有商业银行剥离不良资产、1999年金融资产管理公司对央行举债、2003年以来对证券公司等金融企业重组注资过程中，中央银行提供大量金融稳定和金融改革再贷款，承担了本应由财政承担的责任。习近平新时代中国特色社会主义经济思想，既是五年多来中国经济发展实践的理论结晶，也是新时代做好中国经济工作的指导思想。

据估算，2020年我国GDP将达到100万亿元，家庭金融资产将达到200万亿元。二、三支柱占比极低，使得养老压力集中于社保基金。

金融监管体系有力有效、适应现代金融市场和综合经营发展，守住不发生系统性金融风险的底线。随着经济进入高质量发展阶段，金融领域的主要矛盾也相应转变为经济高质量发展对金融服务的需求与金融有效供给不足、供给结构失衡的矛盾：资金面整体宽裕但有效承担风险的资本金少、短期投资多长期投资少、社会融资规模不小但有效引导资金流向的机制欠缺。

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